Отплата через сбербанковские банкоматы

Платил за детский садик через сбербанковский банкомат. Раньше просто считывал штрихкод и все. Сейчас почему-то спросил серию и номер паспорта. Зачем?

Чего им дают мои паспортные данные. Надо было ввести неверные и посмотреть, что будет. Может они проверяют, что карта действительно принадлежит мне?

Наше заботливое государство

Думаю все вы знаете, что государство наше, в лице чиновников и правительства, заботится о нас, своих гражданах, как о своих родных детях. Законы пишут исключительно такие, чтобы нам было хорошо и приятно жить. Да что там говорить, стоит прочитать любые новости, чтобы в этом убедиться.

Вот, например, с 14 июля Центральный Банк РФ поднял ставку рефинансирования до 11%. В связи с этим мне попалась на глаза вот эта информация:

Размер ставки рефинансирования в некоторых случаях влияет на расчет 13%-ного налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

Допустим, вы взяли на предприятие беспроцентный заем. В этом случае, Налоговый кодекс (НК) устанавливает, что вы получили материальную выгоду (Еще бы! Сэкономили на процентах.). А значит, надо уплатить налог. Он рассчитывается, исходя три трех четвертых действующей ставки рефинансирования ЦБ на дату фактического получения рублевого займа. (Если заем – валютный, то ставка рефинансирования на него не влияет. Материальная выгода с валютного долга рассчитывается исходя из 9%).
Теперь, как это выглядит в цифрах. Например, вы получили 10 тысяч рублей сроком на 3 месяца без всяких процентов. Получается, что ваша материальная выгода – неуплаченные 8,25% (три четвертых от 11%) за пользование займом или 825 рублей в месяц (2, 475 тысяч рублей за три месяца). Вот с этой суммы вам придется заплатить 13% НДФЛ, то есть 321 рубль 75 копеек.
Точно такой же расчет происходит, если предприятие пожадничало и выдало вам 10 тысяч рублей, ну скажем, под 5% годовых. В таком случае, материальная выгода устанавливается, как разница между тремя четвертыми ставки ЦБ и 5% процентами. То есть вы недоплачиваете 3,25%. Сумма НДФЛ к уплате – 126 рублей 75 копеек.

Ну не прелесть ли? Если вам ваше предприятие дало денег, то это значит, вы сэкономили, то есть заработали денег. Будьте добры поделиться с государством. Дальше больше:

Ну и ситуация с выгодой по банковским депозитам. Иногда банк предлагает процент по вкладу (депозиту) больше ставки рефинансирования ЦБ. Допустим, 15% вместо 11%. Соответственно «лишние» 4% - это прямой доход вкладчика. С него нужно уплатить аж 35% в виде НДФЛ. Ну и в цифрах. 1 миллион рублей приведет к получению материальной выгоды в размере 40 тысяч рублей. Таким образом, сумма налога составит 14 тысячи рублей.

Я бы никому не пожелал иметь такого "заботливого отца".

И вообще забавно. На днях два американских ипотечных агенства Fannie Mae и Freddie Mac практически стали банкротами. Но наш министр финансов продолжает как попугай твердить, что это, все равно, самые стабильные агенства мира. Видимо все остальные держатели их акций, которые в срочном порядке избавляются от них (стоимость акций рухнула почти до нуля), все идиоты и не понимают, что творят. Зато в рейтинге организаций, в которые разрешено вкладывать наш стабфонд, эти две компании почетно входят, и удалять их оттуда никто, похоже, не собирается.

Ну и немного информации о Сбербанке. Лично я люблю этот банк. И ипотеку я в нем брал. Но видно, пора пришла пересмотреть свои взгляды. Судите сами.

В сбербанк пришли новые управляющие из западных компаний. И сразу же начались изменения. Раньше сбербанк был единственным банком, где были достаточно мягкие условия кредитования. Я не говорю про процентную ставку (она-то как раз была выше). Я говорю о различных дополнительных вещах, которыми "славился" Сбер.

• вспомните кредит "молодая семья", когда можно было взять в созаемщики работающих родителей. К тому-же можно было отложить выплату кредита на срок до 2 лет (это очень важно в случае если родился ребенок)
• сборы за оформление в Сбербанке были самые маленькие
• страховщика можно было выбирать практически любого
• пени были "божескими", а не как в коммерческих банках до 100 баксов за 1 просроченный день
• дифференцированная система оплаты за кредит. При ней общая сумма выплаченная заемщиком (кредит + проценты) меньше, чем при аннуитентной системе

Судя по всему, сбербанк больше не будет таким как прежде. Как сообщает руководство банка, Сбербанк начнет отдавать свои неудачные кредиты коллекторным агентствам. Те выплатят Сбербанку треть от суммы, которую должен заемщик, а затем постараются "выбить" из того полную сумму. Закон о коллекторах сейчас готовится для государственной думы.
Вторая новость, это то, что сбербанк перейдет на аннуитентую систему расчета процентов по кредитам. Все верное. Это все-таки банк, а не благотворительный фонд.

Не понятная экономика

Глава Сбербанка Герман Греф сообщил сегодня, что Сбербанк собирается взять 3 миллиарда долларов займов в 2008 году.
Вы думаете это большая сумма? Ну что вы. Вот что сказал об этом Греф:

доля внешних заимствований в структуре пассивов "Сбербанка" составляет лишь 3,1%. Это ничтожная цифра, поэтому состояние внешних рынков не делает для нас погоды.

Вопрос, при чем тут пассивы? Почему сравнение произведено именно с пассивами? Вот, например, другое сравнение. В 2007 году прибыль сбербанка была 4.9 миллиарда долларов. Сравнение с этой суммой дает уже более 60% заемных средств. Что довольно странно.

Да и вообще, зачем при прибыли в 5 миллиардов долларов в год нужен 3-х миллиардный займ? На какие нужды пойдут эти деньги? Ведь это не шутка. Это государственный банк.

Многого я в этой жизни не понимаю.